クレジットカードの申し込みの事実が消える条件は？
◆半年間がキーワード
情報が消えるのには（正確には、カード会社から見えなくなるのには）、時間に解決してもらうしかありません。
具体的には、申し込み情報が登録されてから、半年間は情報が残ります。
だから、過去半年間に多くの金融商品を申し込まないように注意が必要なのです。
◆何件までならＯＫか？
これはあくまでも噂ですが、○件以上の申し込み履歴があった時点で、容赦なく落とすという会社もあると、耳にした事もあります。
少なければ少ない程有利になることは明白です。
一件申し込み履歴が増えれば、その分、審査が厳しくなると思っておかれると分かりやすいでしょう。
具体的な件数は各社の判断ですので、決まりがあるわけではありませんが、半年以内に３件くらいならまだ大丈夫でしょう。
１０件を超えてしまうと、さすがに厳しいと言わざるをえません（それでも絶対落ちるとは言えませんが）。
それでは通るものも通らなくなってしまいます。
延々と申し込みをするよりも、「○件まで！」と自分で線引きをして、それ以上申し込み履歴が残ってしまったら、６ヶ月我慢する事も重要です。
まずは、ここ６ヶ月の間に何件申し込みをしたか？今一度数えてみてください。
もし色々なクレジットカードに登録したいのであれば、まとめて行う方が少しは審査は通りやすくなるでしょう。
しかし、同時に３枚も４枚も申し込むことはなるべく避けるべきです。
また、何枚のクレジットカードに申し込むことができるかはご自身の年収によっても違ってきます。
もしも何枚か欲しいカードがある場合は必ず「欲しい順」に申し込むようにしましょう。
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クレジットカードの多重申し込みとは？
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クレジットカードの審査に落ちる理由のひとつ、多重申し込みについて説明しましょう！
◆多重申し込みの定義とは？
特に定義と言ったものはないが、一般的には半年の間に３〜４件以上あれば、そう言えるのではないでしょうか。
属性が高い人であれば、少しくらい件数が多くても大丈夫ですが、属性があまり良くない方は、半年間の申し込み件数は少なくした方が良いでしょう。
◆カード会社からみた多重申込の人は？
まず、クレジットカード会社には、この多重申し込みの状態が、いったいどのように見えているのか理解しておきましょう。
金融商品の申し込みをすると、その「申し込みをした事実」が、個人信用情報機関に登録されます。
つまり、たくさん申し込んでしまうと、ここに「申し込みをした事実」がたくさん掲載されてしまうのです。
（※その情報は、照会情報とも呼ばれます。）
◆何がいけないのか？
たくさんの会社に多重に申し込みをすると、「金策に困っている」「自転車操業をしている」「全額利用して自己破産を目論んでいる」などと勘違いされる恐れがあります。
実際に、お金に困っている人だったり、たくさんクレジットカードを一度に作り、全部限度額まで使用して自己破産する人がいるからです。
クレジットカード会社は、貸し倒れなど損失が出る事をできるだけ避けたいと思っています。
営利企業ですから、それは当たり前です。すなわち、損失が出るリスクが高まると、発行の見送り〜つまり審査落ちの可能性が高まってしまうのです。
また、申込みした件数はクレジットカード会社が把握していると述べましたが、同時に審査に通ったのか？落ちてしまったのか？も、カード会社は推測する事ができます。
なぜなら、まず申し込みをした際に、その事実が登録されます。
その後、審査落ちした場合は、そのまま信用情報に追加はされないのに対し、審査に通った時は、改めて成約情報というものを載せるのです。
つまり、「申し込みの事実」があるのに、その後に「成約情報」が載っていないと、審査に落ちたんだなという事が、容易に推測されてしまうのです。
他社が見送っている件数が多いほど、警戒されてしまう可能性が高まるのは容易に想像できることです。
◆どうすればいいか？
対策としては、「申し込みの事実」が残ってしまうのがまずいなら、どうしたらそれが消えるんだろう…と思いますよね？
そうです、「申し込みの事実」が消えてしまえば、多重申込では無くなります。
しかし、残念ながら、それは人為的に消す事は不可能です。
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◆多重申し込みの定義とは？
特に定義と言ったものはないが、一般的には半年の間に３〜４件以上あれば、そう言えるのではないでしょうか。
属性が高い人であれば、少しくらい件数が多くても大丈夫ですが、属性があまり良くない方は、半年間の申し込み件数は少なくした方が良いでしょう。
◆カード会社からみた多重申込の人は？
まず、クレジットカード会社には、この多重申し込みの状態が、いったいどのように見えているのか理解しておきましょう。
金融商品の申し込みをすると、その「申し込みをした事実」が、個人信用情報機関に登録されます。
つまり、たくさん申し込んでしまうと、ここに「申し込みをした事実」がたくさん掲載されてしまうのです。
（※その情報は、照会情報とも呼ばれます。）
◆何がいけないのか？
たくさんの会社に多重に申し込みをすると、「金策に困っている」「自転車操業をしている」「全額利用して自己破産を目論んでいる」などと勘違いされる恐れがあります。
実際に、お金に困っている人だったり、たくさんクレジットカードを一度に作り、全部限度額まで使用して自己破産する人がいるからです。
クレジットカード会社は、貸し倒れなど損失が出る事をできるだけ避けたいと思っています。
営利企業ですから、それは当たり前です。すなわち、損失が出るリスクが高まると、発行の見送り〜つまり審査落ちの可能性が高まってしまうのです。
また、申込みした件数はクレジットカード会社が把握していると述べましたが、同時に審査に通ったのか？落ちてしまったのか？も、カード会社は推測する事ができます。
なぜなら、まず申し込みをした際に、その事実が登録されます。
その後、審査落ちした場合は、そのまま信用情報に追加はされないのに対し、審査に通った時は、改めて成約情報というものを載せるのです。
つまり、「申し込みの事実」があるのに、その後に「成約情報」が載っていないと、審査に落ちたんだなという事が、容易に推測されてしまうのです。
他社が見送っている件数が多いほど、警戒されてしまう可能性が高まるのは容易に想像できることです。
◆どうすればいいか？
対策としては、「申し込みの事実」が残ってしまうのがまずいなら、どうしたらそれが消えるんだろう…と思いますよね？
そうです、「申し込みの事実」が消えてしまえば、多重申込では無くなります。
しかし、残念ながら、それは人為的に消す事は不可能です。
審査に落ちる理由は？
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まずは、一般的に審査に落ちる理由として次のようなものが挙げられます！
◆申込み書の記入が雑で空欄が多く、いい加減
→実は審査が通らない理由の中で最も多いのがこれです。具体的には記入（入力）漏れ・電話番号間違い・誤字脱字です。
◆スコアリングで一定の基準点に達しない
→次に多いのはこの理由です。クレジットカード会社によって”どの属性に重きを置かれているか”が違います。
しかしよほど自分のステージに合っていないカードに申込まない限り、合計点数が足りなくて審査に落ちるということは少ないのです。
◆多重債務・支払い延滞
【多重債務】
申込み者が既に他の金融機関から借入れをしていて、その借入れ額が返済能力の限界に達している場合です。
平均的な指標ですが、総借入額は年収の50％が限界と考えられております。
ですから年収500万円の人が既に自動車ローンなどで250万円以上の借入れをしている場合は残念ながら審査は通らない可能性が高くなります。
【支払い延滞】
過去のクレジット利用歴の中で何度も支払いの遅れがある場合、審査に大きく影響してきます。
特に１ヶ月以上の支払い延滞は個人信用情報機関に記録され、クレジットカード会社からの照会時に判明するので、どこのクレジットカード会社に申込みをしてもマイナス評価となります。
また、１ヶ月以上の支払い延滞が３回以上ある（過去にあった）場合は、支払いが困難な状況と判断され大きく審査に影響することでしょう。
◆ブラックリスト
そして最後にもう１つ、クレジットカードの審査に致命的な影響を与えるものがあります。
ブラックリストと呼ばれているもので、クレジットカードに限らずほぼすべての金融機関から長期間にわたって融資を受けることができなくなるものです
個人信用情報機関ではある一定期間支払いを延滞したユーザーには通常の支払い遅れとは区別した情報を登録します。
業界用語で「異動情報」や「事故情報」、または「延滞情報」という名称なのですが、通称ブラック情報と呼ばれていているのです。
そしてこのブラック情報が登録された状態を「ブラックリストに載った」と表現しているのです。
結論として、「ブラックリスト」 ＝ 「事故（延滞）情報が登録されている」 ということです。
☆どうするとブラックリストに登録されるのか？
→本来の支払い予定日、つまりクレジットカードなら毎月決まった銀行引き落とし日から３ヶ月間支払いが遅れた時点で事故扱いとなり、事故情報が登録されます。
そして、事故情報は登録されてから最低でも５年間は消えません。
ほぼ例外なくどこのクレジットカード会社でも 、事故情報が登録されている申込み者にはクレジットカードを発行しないようガイドラインを設定しています。
だから事故情報が消えるまではクレジットカードに限らず、どこからも融資は受けられないと考えてください。
そして、ブラックではないのに一般の人が審査に落ちてしまう原因の大きな理由の一つに、「無茶な申し込み方をしている」という事が挙げられるでしょう。
無茶な申し込みというのは、多重申込が当てはまります。
つまり、短期間の間に、クレジットカードやショッピングローン、カードローンなどの金融商品を何度も申し込みする事を指します。
そして、その件数が多ければ多いほど、審査に通りにくくなるのです。
たいていの方は、「クレジットカードを申し込む→なぜか落ちてしまった→必要なので、他を申し込む→また落ちる」を繰り返し、その件数がどんどん増えてきます。
必要だから通るまで申し込む…という気持ちはわかりますが、それを繰り返すと、さらなる悪循環にはまっていってしまうのです。
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◆申込み書の記入が雑で空欄が多く、いい加減
→実は審査が通らない理由の中で最も多いのがこれです。具体的には記入（入力）漏れ・電話番号間違い・誤字脱字です。
◆スコアリングで一定の基準点に達しない
→次に多いのはこの理由です。クレジットカード会社によって”どの属性に重きを置かれているか”が違います。
しかしよほど自分のステージに合っていないカードに申込まない限り、合計点数が足りなくて審査に落ちるということは少ないのです。
◆多重債務・支払い延滞
【多重債務】
申込み者が既に他の金融機関から借入れをしていて、その借入れ額が返済能力の限界に達している場合です。
平均的な指標ですが、総借入額は年収の50％が限界と考えられております。
ですから年収500万円の人が既に自動車ローンなどで250万円以上の借入れをしている場合は残念ながら審査は通らない可能性が高くなります。
【支払い延滞】
過去のクレジット利用歴の中で何度も支払いの遅れがある場合、審査に大きく影響してきます。
特に１ヶ月以上の支払い延滞は個人信用情報機関に記録され、クレジットカード会社からの照会時に判明するので、どこのクレジットカード会社に申込みをしてもマイナス評価となります。
また、１ヶ月以上の支払い延滞が３回以上ある（過去にあった）場合は、支払いが困難な状況と判断され大きく審査に影響することでしょう。
◆ブラックリスト
そして最後にもう１つ、クレジットカードの審査に致命的な影響を与えるものがあります。
ブラックリストと呼ばれているもので、クレジットカードに限らずほぼすべての金融機関から長期間にわたって融資を受けることができなくなるものです
個人信用情報機関ではある一定期間支払いを延滞したユーザーには通常の支払い遅れとは区別した情報を登録します。
業界用語で「異動情報」や「事故情報」、または「延滞情報」という名称なのですが、通称ブラック情報と呼ばれていているのです。
そしてこのブラック情報が登録された状態を「ブラックリストに載った」と表現しているのです。
結論として、「ブラックリスト」 ＝ 「事故（延滞）情報が登録されている」 ということです。
☆どうするとブラックリストに登録されるのか？
→本来の支払い予定日、つまりクレジットカードなら毎月決まった銀行引き落とし日から３ヶ月間支払いが遅れた時点で事故扱いとなり、事故情報が登録されます。
そして、事故情報は登録されてから最低でも５年間は消えません。
ほぼ例外なくどこのクレジットカード会社でも 、事故情報が登録されている申込み者にはクレジットカードを発行しないようガイドラインを設定しています。
だから事故情報が消えるまではクレジットカードに限らず、どこからも融資は受けられないと考えてください。
そして、ブラックではないのに一般の人が審査に落ちてしまう原因の大きな理由の一つに、「無茶な申し込み方をしている」という事が挙げられるでしょう。
無茶な申し込みというのは、多重申込が当てはまります。
つまり、短期間の間に、クレジットカードやショッピングローン、カードローンなどの金融商品を何度も申し込みする事を指します。
そして、その件数が多ければ多いほど、審査に通りにくくなるのです。
たいていの方は、「クレジットカードを申し込む→なぜか落ちてしまった→必要なので、他を申し込む→また落ちる」を繰り返し、その件数がどんどん増えてきます。
必要だから通るまで申し込む…という気持ちはわかりますが、それを繰り返すと、さらなる悪循環にはまっていってしまうのです。
審査に落ちないための秘訣 その２
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クレジットカード会社によって審査基準は異なる！
クレジットカードを発行している会社を系列で分類し
それぞれの審査の難易度についててみよう。
日本クレジット産業協会によると日本で発行されているクレジットカードの総数は2億枚以上となっています。
また、クレジットカードの発行元によって大きく４つの系列に分類され、審査基準がそれそれ違います。
◆系列別一覧
【系列】 【発行会社】 【発行枚数】
銀行系 AMEX、ダイナース、JCB、UFJ、UC、DC、三井住友、シティバンク （1億93万枚）
信販系 日本信販（NICOS）、オリコ、クオーク、ジャックス、セントラル、アプラス、ライフ （6,486万枚）
流通系 クレディセゾン、OMC、イオン、ユニー （7,403万枚）
その他 （メーカー・消費者金融） JR東日本、トヨタファイナンス、日立カード、武富士、アコム、プロミス （2,380万枚）
◆審査の難易度を比較してみよう
銀行系＞信販系＞流通系＞その他
銀行系のクレジットカードは発行枚数・クレジット取扱い高ともに最も多く、他の系列に比べて最も審査の難易度が高く、社会的ステータスが高いのが特長です。
社会人３〜４年目以降か、又は信販系か流通系のクレジットカードで実績を作ってからチャレンジするのが無難です。
信販系のクレジットカード会社はオートローンやショッピングローンなどの様々なローンも扱っており、銀行系の次に審査の難易度が高いのが特長です。
社会人１〜２年目以降で自動車を購入する際のオートローンでお世話になる可能性の高い人は１枚作って実績を作っておくとよいでしょう。
流通系のクレジットカード会社は業界参入が後発だったため、クレジットの取扱い高で銀行系と信販系に差をつけられてます。
ここ１０年ほどは、銀行系や信販系があまり好まない主婦層や学生層、フリーター層を積極的に取り込んでいくことで業績を拡大し、その戦略が効を奏して発行枚数では信販会社を抜くことができました。
フリーターや学生、主婦、銀行系や信販系で審査の通らなかった人は流通系のクレジットカードからはじめるとよいでしょう。
その他としてここ数年で消費者金融業者がMasterカードなどと提携することでクレジットカードに進出してきました。
審査の難易度は最も低いのですが、キャッシングがメイン業務のためショッピングに対する限度額は低く抑えられています。
このようにクレジットカード会社によって違う審査基準を把握して、今の自分に合ったステージのクレジットカードを選んで申し込みをすることが望ましいといえます。
ところがステージに合ったクレジットカードを選んだにも関わらず審査が通る人・通らない人が出てきます。
そして、最近カード業界が大激変して、日本信販やオリコ、アプラスなど信販系の多くは、メガバンクグループと統合したり、その傘下に入ったり、売却されてしまいました。
その結果、カード業界は、もはや銀行系、信販系、流通系といったこれまでのくくりは通用しなくなってきているとも言えます。
今後はメガバンクなどの巨大銀行系グループと流通、交通、通信といった身近で得するサービスを提供するカード会社の二つのグループがメインになっていくようです。
したがって、これからはこの二つのグループの中から自分に適したカードを選ぶようにするのが賢明と思われます。
具体的には東京三菱(ＤＣ、ＵＦＪ、日本信販)、三井住友、みずほ(セゾン、ＵＣ連合)、ＪＣＢのメガバンク系のカード、
そしてトヨタ、ソニー、ドコモ、ＪＲ東日本といったメーカー系のカード。（※これらのカードはどれも巨大企業でメガバンクに匹敵する体力をもっています。）
利用者は、その中から自分の嗜好に合わせてメインのカードを選ぶという時代がやってくるのではないでしょうか。
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クレジットカードを発行している会社を系列で分類し
それぞれの審査の難易度についててみよう。
日本クレジット産業協会によると日本で発行されているクレジットカードの総数は2億枚以上となっています。
また、クレジットカードの発行元によって大きく４つの系列に分類され、審査基準がそれそれ違います。
◆系列別一覧
【系列】 【発行会社】 【発行枚数】
銀行系 AMEX、ダイナース、JCB、UFJ、UC、DC、三井住友、シティバンク （1億93万枚）
信販系 日本信販（NICOS）、オリコ、クオーク、ジャックス、セントラル、アプラス、ライフ （6,486万枚）
流通系 クレディセゾン、OMC、イオン、ユニー （7,403万枚）
その他 （メーカー・消費者金融） JR東日本、トヨタファイナンス、日立カード、武富士、アコム、プロミス （2,380万枚）
◆審査の難易度を比較してみよう
銀行系＞信販系＞流通系＞その他
銀行系のクレジットカードは発行枚数・クレジット取扱い高ともに最も多く、他の系列に比べて最も審査の難易度が高く、社会的ステータスが高いのが特長です。
社会人３〜４年目以降か、又は信販系か流通系のクレジットカードで実績を作ってからチャレンジするのが無難です。
信販系のクレジットカード会社はオートローンやショッピングローンなどの様々なローンも扱っており、銀行系の次に審査の難易度が高いのが特長です。
社会人１〜２年目以降で自動車を購入する際のオートローンでお世話になる可能性の高い人は１枚作って実績を作っておくとよいでしょう。
流通系のクレジットカード会社は業界参入が後発だったため、クレジットの取扱い高で銀行系と信販系に差をつけられてます。
ここ１０年ほどは、銀行系や信販系があまり好まない主婦層や学生層、フリーター層を積極的に取り込んでいくことで業績を拡大し、その戦略が効を奏して発行枚数では信販会社を抜くことができました。
フリーターや学生、主婦、銀行系や信販系で審査の通らなかった人は流通系のクレジットカードからはじめるとよいでしょう。
その他としてここ数年で消費者金融業者がMasterカードなどと提携することでクレジットカードに進出してきました。
審査の難易度は最も低いのですが、キャッシングがメイン業務のためショッピングに対する限度額は低く抑えられています。
このようにクレジットカード会社によって違う審査基準を把握して、今の自分に合ったステージのクレジットカードを選んで申し込みをすることが望ましいといえます。
ところがステージに合ったクレジットカードを選んだにも関わらず審査が通る人・通らない人が出てきます。
そして、最近カード業界が大激変して、日本信販やオリコ、アプラスなど信販系の多くは、メガバンクグループと統合したり、その傘下に入ったり、売却されてしまいました。
その結果、カード業界は、もはや銀行系、信販系、流通系といったこれまでのくくりは通用しなくなってきているとも言えます。
今後はメガバンクなどの巨大銀行系グループと流通、交通、通信といった身近で得するサービスを提供するカード会社の二つのグループがメインになっていくようです。
したがって、これからはこの二つのグループの中から自分に適したカードを選ぶようにするのが賢明と思われます。
具体的には東京三菱(ＤＣ、ＵＦＪ、日本信販)、三井住友、みずほ(セゾン、ＵＣ連合)、ＪＣＢのメガバンク系のカード、
そしてトヨタ、ソニー、ドコモ、ＪＲ東日本といったメーカー系のカード。（※これらのカードはどれも巨大企業でメガバンクに匹敵する体力をもっています。）
利用者は、その中から自分の嗜好に合わせてメインのカードを選ぶという時代がやってくるのではないでしょうか。
審査に落ちないための秘訣 その１
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クレジットカードや消費者金融の審査に落ちないための秘訣として、
まずは個人信用情報機関について知っておかないといけません！！
個人信用情報機関について
私達ユーザーが健全なクレジットカードライフをおくれるようにクレジットカード会社が必ず加盟しているのが、個人信用情報機関と呼ばれる組織です。そこでは、加盟会員であるクレジットカード会社が、消費者のクレジットに関する情報を、収集・提供する事を業務としています。
個人の信用情報は、金融機関が個人に金を貸す際に用いられる情報です。
その内容は主に個人の経済活動に関する情報であるが、運用されている情報の実態から見れば結局のところ個人の借金の履歴が主なものとなっています。
※このページでは、個人信用情報機関に加盟しているクレジットカード会社を（信用機関に対しての）「会員」と呼ぶ事があります。
◆どういった内容が記載されているのか？
それでは、どういった内容が記載されているのか、一例を見てみましょう。
個人信用情報機関にはいくつかあるのですが、各機関によっては同じ事を指していても若干言い回しが違ったり、掲載自体がないものもあります。
◆個人を特定するための情報
一個人を識別するための情報です。勤務先・勤務先電話番号は記載されていない場合もあります。
氏名
生年月日
性別
郵便番号
住所
電話番号
勤務先
勤務先電話番号
◆個人の経済活動に係る情報
☆クレジットカード等の契約内容に関する情報
申し込みをした時の内容に関する情報です。
これをみれば、クレジットカードなのか保証契約なのか等が分かります。
ただし、登録会社名は他の会員（クレジットカード会社等）から見えません。
（ただし、会員による登録の癖によって、場合によっては大体検討がついてしまう事もあるとの噂）
契約年月日
契約の種類
商品名略称
支払い回数
契約額（利用限度額）
契約終了予定日
登録会社名
☆支払いに関する情報
いくらの請求がきて、きちんと支払いがあったのか等の情報が記載してあります。
ここを見れば、支払いがきちんとなされているのか、延滞があるのかが分かります。
（支払い状況については、延滞情報以外を載せない会社もあります）
報告日
残債額
請求額
入金額
入金履歴
異動（支払いの遅れなど）の有無
異動発生日
契約条件変更内容
延滞解消の有無
延滞解消日
終了状況
☆借金の返済における事故（「事故情報」「異動情報」などと呼ばれます。）
その個人が借金を契約どおりに返済できなかったことを指し、具体的には、長期間に及ぶ延滞、代位弁済、債務整理、手形等の不渡の発生等についての情報。
☆加盟会社による当該信用情報の使用履歴
加盟会社・金融機関名、日時、信用情報の使用目的等が「申込情報」や「照会履歴」に一定期間登録されます。
これは新規にクレジットカード類や融資の申込には既存の契約状況を確認する為に必需で、成約後も必要に応じて参照されます。
☆本人申告情報・その他情報
運転免許証や保険証などの本人確認書類を紛失した場合、悪意のある第三者がそれらを利用して消費者金融などへ融資申込を行う恐れがあるため、信用情報照会時に「本人確認書類紛失」などの情報を出す事によって、審査時に与信者へ注意を促す事が出来ます。
本人の買い癖などで過剰与信（年収の一定割合以上の与信枠（借入残高）がある等）に陥りやすいため、与信自粛を申告し、与信照会時に注意を促す事が出来ます。
これらは、CICなどでは最寄りの窓口へ来所か郵送で、全情連系の場合は信用情報機関または都道府県の貸金業者協会などへ来所することにより申告でき、5年以内の間（CRINにも）登録され、本人の任意で期間内であれば申告情報を抹消する事も出来ます。
事故発生等による取引の打ち切り等の情報、破産情報等
◆どういった時に登録されるか？
クレジットカードやショッピングローン、消費者金融を利用する際に規約をよくご覧になってください。
規約中には必ず、信用情報機関に照会・登録するといった記載があるはずです。
これはどういう事かというと「1. 申し込みをした時」と、「2.申し込みが成立した時」に信用情報を閲覧したり、登録するよという事です。
▼もう少し細かく見てみると▼
☆金融商品の申し込みをした事実
例えばクレジットカードを申し込んだとします。
するとクレジットカード会社は、審査の為に個人信用情報機関に申込者の情報があるか、照会をかけます。
その際に申し込みをした事実・つまり申込情報が登録されるのです。
申込情報は、氏名・生年月日・電話番号・郵便番号・照会日・申込区分・照会区分・契約予定額・支払予定回数・商品名略称・登録会社名などが登録されます。後述しますが、短期間に「申込み情報が多く登録されている状態」になると、俗に言う「多重申込の状態」となり、クレジットカードなどの審査は非常に厳しくなってしまいます。
ちなみに、申し込みの事実は、半年で消える所がほとんどです。
☆契約が成立した事実
契約が成立（つまり審査に通る事）すると、成立したという情報が、改めて個人信用情報機関に登録されます。
具体的には、氏名・生年月日・電話番号・住所・契約年月日・契約の種類・商品名略称などが登録されます。
つまり、一度申込みをして、それが審査に通ると申込情報と成約情報の二つが個人信用情報機関に登録される事になります。
申込情報が登録されているのにも関わらず、直後に成約情報がないと客観的に見て審査に落ちたと事が分かります。
◆個人信用情報は自分で変えられる、すなわち審査落ち対策ができる！
登録された個人信用情報は、クレジットカード等の金融商品を申し込んだ時に利用されます。
申し込みを受けた会社は、その人物に信用を与えて良いかを今までの信用情報を利用して審査するのです。
自分の属性はそう簡単に変えられないかもしれませんが、個人信用情報は比較的簡単に良い方向に変える事ができます。
クレジットカードの審査に落ちた方は、まずこの個人信用情報をキレイにする事を最重要ポイントに置いてください。
ちょっと簡単な事を理解するだけで、驚くほどキレイな個人信用情報を作り上げる事ができるでしょう。
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まずは個人信用情報機関について知っておかないといけません！！
個人信用情報機関について
私達ユーザーが健全なクレジットカードライフをおくれるようにクレジットカード会社が必ず加盟しているのが、個人信用情報機関と呼ばれる組織です。そこでは、加盟会員であるクレジットカード会社が、消費者のクレジットに関する情報を、収集・提供する事を業務としています。
個人の信用情報は、金融機関が個人に金を貸す際に用いられる情報です。
その内容は主に個人の経済活動に関する情報であるが、運用されている情報の実態から見れば結局のところ個人の借金の履歴が主なものとなっています。
※このページでは、個人信用情報機関に加盟しているクレジットカード会社を（信用機関に対しての）「会員」と呼ぶ事があります。
◆どういった内容が記載されているのか？
それでは、どういった内容が記載されているのか、一例を見てみましょう。
個人信用情報機関にはいくつかあるのですが、各機関によっては同じ事を指していても若干言い回しが違ったり、掲載自体がないものもあります。
◆個人を特定するための情報
一個人を識別するための情報です。勤務先・勤務先電話番号は記載されていない場合もあります。
氏名
生年月日
性別
郵便番号
住所
電話番号
勤務先
勤務先電話番号
◆個人の経済活動に係る情報
☆クレジットカード等の契約内容に関する情報
申し込みをした時の内容に関する情報です。
これをみれば、クレジットカードなのか保証契約なのか等が分かります。
ただし、登録会社名は他の会員（クレジットカード会社等）から見えません。
（ただし、会員による登録の癖によって、場合によっては大体検討がついてしまう事もあるとの噂）
契約年月日
契約の種類
商品名略称
支払い回数
契約額（利用限度額）
契約終了予定日
登録会社名
☆支払いに関する情報
いくらの請求がきて、きちんと支払いがあったのか等の情報が記載してあります。
ここを見れば、支払いがきちんとなされているのか、延滞があるのかが分かります。
（支払い状況については、延滞情報以外を載せない会社もあります）
報告日
残債額
請求額
入金額
入金履歴
異動（支払いの遅れなど）の有無
異動発生日
契約条件変更内容
延滞解消の有無
延滞解消日
終了状況
☆借金の返済における事故（「事故情報」「異動情報」などと呼ばれます。）
その個人が借金を契約どおりに返済できなかったことを指し、具体的には、長期間に及ぶ延滞、代位弁済、債務整理、手形等の不渡の発生等についての情報。
☆加盟会社による当該信用情報の使用履歴
加盟会社・金融機関名、日時、信用情報の使用目的等が「申込情報」や「照会履歴」に一定期間登録されます。
これは新規にクレジットカード類や融資の申込には既存の契約状況を確認する為に必需で、成約後も必要に応じて参照されます。
☆本人申告情報・その他情報
運転免許証や保険証などの本人確認書類を紛失した場合、悪意のある第三者がそれらを利用して消費者金融などへ融資申込を行う恐れがあるため、信用情報照会時に「本人確認書類紛失」などの情報を出す事によって、審査時に与信者へ注意を促す事が出来ます。
本人の買い癖などで過剰与信（年収の一定割合以上の与信枠（借入残高）がある等）に陥りやすいため、与信自粛を申告し、与信照会時に注意を促す事が出来ます。
これらは、CICなどでは最寄りの窓口へ来所か郵送で、全情連系の場合は信用情報機関または都道府県の貸金業者協会などへ来所することにより申告でき、5年以内の間（CRINにも）登録され、本人の任意で期間内であれば申告情報を抹消する事も出来ます。
事故発生等による取引の打ち切り等の情報、破産情報等
◆どういった時に登録されるか？
クレジットカードやショッピングローン、消費者金融を利用する際に規約をよくご覧になってください。
規約中には必ず、信用情報機関に照会・登録するといった記載があるはずです。
これはどういう事かというと「1. 申し込みをした時」と、「2.申し込みが成立した時」に信用情報を閲覧したり、登録するよという事です。
▼もう少し細かく見てみると▼
☆金融商品の申し込みをした事実
例えばクレジットカードを申し込んだとします。
するとクレジットカード会社は、審査の為に個人信用情報機関に申込者の情報があるか、照会をかけます。
その際に申し込みをした事実・つまり申込情報が登録されるのです。
申込情報は、氏名・生年月日・電話番号・郵便番号・照会日・申込区分・照会区分・契約予定額・支払予定回数・商品名略称・登録会社名などが登録されます。後述しますが、短期間に「申込み情報が多く登録されている状態」になると、俗に言う「多重申込の状態」となり、クレジットカードなどの審査は非常に厳しくなってしまいます。
ちなみに、申し込みの事実は、半年で消える所がほとんどです。
☆契約が成立した事実
契約が成立（つまり審査に通る事）すると、成立したという情報が、改めて個人信用情報機関に登録されます。
具体的には、氏名・生年月日・電話番号・住所・契約年月日・契約の種類・商品名略称などが登録されます。
つまり、一度申込みをして、それが審査に通ると申込情報と成約情報の二つが個人信用情報機関に登録される事になります。
申込情報が登録されているのにも関わらず、直後に成約情報がないと客観的に見て審査に落ちたと事が分かります。
◆個人信用情報は自分で変えられる、すなわち審査落ち対策ができる！
登録された個人信用情報は、クレジットカード等の金融商品を申し込んだ時に利用されます。
申し込みを受けた会社は、その人物に信用を与えて良いかを今までの信用情報を利用して審査するのです。
自分の属性はそう簡単に変えられないかもしれませんが、個人信用情報は比較的簡単に良い方向に変える事ができます。
クレジットカードの審査に落ちた方は、まずこの個人信用情報をキレイにする事を最重要ポイントに置いてください。
ちょっと簡単な事を理解するだけで、驚くほどキレイな個人信用情報を作り上げる事ができるでしょう。
