キャッシングの上手な利用法

キャッシングの利息は、1日ごとの日割りで計算されます。
そのため、スピーディに返済する場合は、月割り金利計算の銀行系や信販系などよりも少ない利息で済むことがあります。
また、忙しくてなかなか銀行に行けず、結局ATMで引き出すのは夜間や日曜日という人にも、実はキャッシングはおすすめ！！
たとえば、5万円を日曜日に借りて、月曜日に全額返済するとします。
そうすると、かかる利息は銀行の時間外手数料105円よりも少なく済みます。中には、10日間無利息という企業もあるので、賢く上手に活用するべきです。
（例）
■日曜日に5万円借りて月曜日に全額返済した場合の利息は？
年利18.0％の企業　5万円×0.18÷365日×2日＝利息50円
年利25.55％の企業　5万円×0.2555÷365日×2日＝利息70円
年利29.2％の企業　5万円×0.292÷365日×2日＝利息80円

なんといずれの利息も銀行の時間外手数料105円より安いことに気付きます(´･ω･`)

審査に通りやすい消費者金融は？

どの消費者金融が審査に通りやすいのか？

審査が通りやすいのは
準大手消費者金融→大手消費者金融→銀行系消費者金融の順です。
通りやすい分、少しではあるが実質年利が高くなります。

借り入れ件数で見ると、

◆他で３社ほどから借りている場合は
武富士　→　アイフル　→　アコム

◆他で４社以上借りている方は
アイク　→　ディック　です。

【各社審査の基準の違い、甘さの原因】

消費者金融の業界内順位は、貸し出しをしている総額（融資残高）によって順位が決まります。
上位を狙う消費者金融、特に短期間で業界順位を上げたい業者では、多少のリスク負ってでも、審査を甘くして積極的に顧客獲得を行っています。

また、何らかの不祥事で利用者数も新規申込み数も一時的に激減したり、融資残高が低く、その巻き返しをはかるために他で断られた申込者へ積極的に融資をします。

リボルビング返済について

リボ払いとは、あらかじめ決められた金額を毎月払っていくクレジットカードの支払い方式の一つです。
そして、リボ払いはさらに次の３種類に別れます。

�@定額式・・・あらかじめ決められた金額を月々の支払額とする方法

�A定率式・・・残高の一定割合を月々の支払額とする方法

�B残高スライド定額式・・・残高に応じて月々の支払額が変動する方法

クレジットカード各社はリボ払いに力を入れているため、リボ払い専用カードは保障が充実していたり、リボ払いで購入するとポイントが２倍といった特典を用意していることがよくあります。
ただし、ここに注意しなければいけない点があります。
�A、�Bの方法でリボ払いすると支払いに一定の手数料がかかります。
�@については定額分を超えた額に対して手数料がかかります。
だから、これではなかなか利用したいとは思いません・・・

そこでとっておきの裏技！！
リボ払い専用カードの中には、�@の定額方式の金額を自由に設定できるものがあります。
そのカードを作り、限度額一杯に金額を設定しておけば手数料のいらない1回払い用カードになるのです。
しかもリボ払い専用カードならではの手厚い保障や優遇ポイントはそのまま。
リボ払い専用カードを作る場合はこのテクニックが使えるかどうか確認しておくことが非常に重要です。

クレジットカードのキャッシング機能とカードローンの違い

クレジットカードでキャッシングした場合、本来は一括返済が原則ですが、
分割払いやリボルビング返済も可能であるケースも多いため、カードローンとの実質的な違いはあまり無いと言っても良いかもしれません。

しかし、クレジットカードでのキャッシングの返済は、通常は口座から自動的に引き落とされるのに対し、消費者金融のカードローンの返済では口座引き落としはあまり利用されていません。

なぜかというと口座引き落としの場合は預金通帳などに記録が残ってしまいますので、お金を借りていることを知られたくない、という方も多いからだと思います。
なお、クレジットカードでのキャッシングのほうが必ずしも金利が安いともかぎりらないで、利用の際にはしっかりと確認しておきましょう。

借り入れから返済まで

借入の手段として一般的なのは、店舗窓口や無人契約機、提携金融機関のATMから引き出す方法、指定の銀行口座等に振り込んでもらう方法などがあります。
口座振込であれば、コンビニエンスストアに設置されているATM等でおろすこともできますので、大変便利です。

返済の方法としては、店舗窓口に返済に行く方法、銀行の窓口やATMから指定の口座に振り込む方法、自分の銀行口座などから毎月自動的に引き落とされる方法などがあります。
返済に対応したATMでは手数料無料で振り込みが可能ですが、未対応の場合には通常の銀行振込と同じなので手数料が必要です。
最近では、コンビニエンスストアに設置してあるATMから返済することもできますので、事前に対応状況を確認しておくと良いでしょう。

またインターネットバンキングで自宅にいながら返済をすることもできますが、こちらも他銀行間の振り込みの場合には手数料が発生するのが通常ですので注意しましょう。
借入は一回きりでも、返済は複数回にわたるケースが一般的でしょうから〜返済時の利便性や手数料について、しっかりとチェックしておくことが大切です。

キャッシング、ローンの契約手続きについて

さて、融資が可能であるという審査結果が出た場合には、いよいよ契約となります。

契約手続きについては、各消費者金融機関で異なります。即日審査、即日振込みの場合は、電話またはメールで契約手続きを行うことが多く、融資額が少額であれば本人確認書類の送付が必要とされないことがあります。

また、即日審査でもカードが発行される消費者金融会社の多くは、電話やメールで契約手続きの進め方を確認した後、あなたの自宅に契約書類を送付します。

注意して欲しいのは、どんな申し込み方法であっても、必ず書面でのご契約が必要となる点です。
全てをインターネットで完了するということはできません。
これは、どの金融機関でも同様です。

あなたがその契約書類に記入し、本人確認書類と一緒に返送すると、本人確認書類の確認が行われます。

契約が成立すると、店舗窓口や無人契約機であればその場で、郵送であれば後日、ローンカードが自宅に送付され、キャッシング可能となります。

ただし、緊急で即日振込のサービスがある場合は契約行為やカードの郵送と同時進行であなたの指定した口座に融資金が振り込まれ、後日、ローンカードと契約書類が送付されるという金融機関も意外と多い。

キャッシングの審査について

キャッシングの審査についてだが、
よくインターネット上のカードローン比較サイトでは、審査が甘い会社に高い評価をしていることがありますがそういった会社には危険もあるので十分注意するようにしましょう。
審査が甘い＝良い会社ではありません！！
信頼できる会社にきちんと審査をしてもらい、返済できる金額を低金利で融資してもらることが大切です。

消費者金融機関は端末を通じて信用情報機関にあなたがお申し込み時に伝えた氏名、生年月日から他の消費者金融会社からのあなたの借入件数、借入額、各借入の返済状況を照会します。
また、連絡先、勤務先などの属性情報もわかりますので、あなたからの情報と間違いがないかを確認できるようになっています。

　最近、審査機関の短さと借入希望額が少額の場合に本人確認書類（保険証、運転免許証、パスポート）のコピーを必要としないことをサービスの特徴としているところがありますが、それは信用情報機関にあるあなたの個人情報を使って確認をとっているからできるサービスなのです。　

　消費者金融機関は信用情報機関から得た情報を使って審査をした後、融資が可能な場合はコンピューター上であなたと同じような属性を持つ人の利用履歴、返済状況等からあなたの今後の返済状況等を予測します。そして、融資可能金額、返済計画を決め、契約手続きに進みます。


※審査担当者が勤務先への在籍確認の電話と自宅への在宅確認の電話を行う場合がありますが、こうした電話連絡は消費者金融機関とはわからない個人名でかけますので勤務先の人たちや家族には消費者金融機関からの連絡であることがわかりません。

消費者金融・キャッシングの基本

■消費者金融(キャッシング)とは

金融機関が個人に対して行う、現金自動支払機による小口金融のことです。申込時に利用限度額を決めて、いつでもキャッシュディスペンサ（現金自動支払機）、ATMからカードで借入・返済することが可能です。使用目的が自由なローンのことです。

■金利計算方法(日割り)

元金×年率÷365×日数＝金利
例：100,000円×年率15.0％÷365日×10日（借りた日数）＝約410円
金利は日割り計算が基本なので、キャッシング借入れ期間が短ければ金利も少なくなります。

■申し込み方法

利用までの流れはサービスによって異なりますが、お申し込み→審査→融資というのが一般的です。最近では、審査はインターネットで瞬時に行える企業が増えてきています。

■返済について

返済日は契約時に決定します。決められた返済日の前に返済することもできます。日割り計算の場合、早く返済すればその分支払う金利は少なくてすみます。

■返済方法について

消費者金融(キャッシング)は銀行自動引き落としやコンビニ払い、キャッシュディスペンサ、ATMなどさまざまな方法で返済ができます。返送の方法は各キャッシングサービスによって異なります。